试图预测未来可能是徒劳的，但最近金融领域的趋势以及一些专业的金融预测为我们提供了一扇窗户，天辰注册让我们了解2022年可能会发生什么。从上升的利率到通货膨胀压力，再到美国国税局的新规定，以下是我们可以预期的情况，以及如何最大限度地利用我们的钱的概述。
1.） 在债务?优先支付
如果你背负着高利率的债务，随着利率上升的威胁日益迫近，新年可能是一个明智的时机，可以优先解决这些债务余额。
美国联邦储备委员会为应对疫情降低了利率，以帮助刺激经济，这使得消费者的借贷成本大大降低。但随着经济持续改善，我们现在看到的通胀变得越来越令人担忧，美联储可能会提高利率，这将使借贷成本更高……这可能会影响从抵押贷款到信用卡债务的方方面面，”Real Simple's Money Confidential播客的主持人斯蒂芬妮•奥康纳•罗德里格斯(Stefanie O’connell Rodriguez)说。
她建议说:“如果你有信用卡债务，这可能是一个好时机，可以优先考虑尽可能减少这笔债务，这样你就不会只支付最低限度的贷款，而随着利率的上升，你的余额将面临更高的利率。”
为了减轻利率负担，你可能想要考虑将信用卡余额转移到提供0%初始利率的信用卡上，但前提是你能在促销利率到期前付清余额，这通常是在12到18个月之间。
最后，利率上升的威胁可能会激励一些房主进行再融资。如果你目前的抵押贷款利率是可变的，这意味着它可以定期随市场调整，那么2022年可能是考虑切换到固定利率抵押贷款的明智时机。
2.） 专注于拯救吗?货比三家
近年来，我们看到这个国家的个人储蓄率达到了历史新高——而且有充分的理由。大流行给我们带来的不确定性和生活变化，使我们这些仍有收入来源的幸运者增加了储蓄。刺激计划的支票在某些情况下也起到了作用。
现在，如果通货膨胀像最近几个月一样继续抬头，我们可能需要我们的储蓄来支付食品杂货、汽油、住房和汽车的增长。在制定新年预算时考虑到物价上涨的因素可能是必要的，如果你还没有攒钱的话，在银行里多存点钱也是必要的。
纽约零基础预算指导有限责任公司(Zero-Based Budget Coaching LLC)创始人辛迪•苏尼加-桑切斯(Cindy zunaga - sanchez)建议:“如果你没有应急基金，那就把至少三到六个月的必要生活开支存进高收益储蓄账户。”“应急基金可以在你失业、收入减少或其他生活变化的情况下为你提供财务缓冲。”
开始时尽量少存钱，但要坚持存钱。像Digit这样的应用程序很受欢迎，它可以帮助用户逐步节省少量的钱。它使用机器学习来计算出你可以在这里或那里存储的最简单的金额，并为你进行转账。Digit的网站称，通过该应用程序，用户平均每年可节省2200美元。在免费试用30天后，会员每月可节省5美元。
理论上讲，现在是存钱的好时机。虽然利率上升对那些负债累累的人来说是个坏消息，但对于那些希望获得高于接近于零的利率或回报的人来说，这通常是一种鼓舞。随着更多储蓄率更高的纯数字金融机构进入市场，争夺我们的存款，更多的消费者可能会有动机转投其他银行。
3.） 退休储蓄落后?世行对新的捐款限额进行了评估
如果2022年是你想增加退休储蓄的一年，好消息是:去年11月，天辰注册美国国税局(IRS)宣布，储户可以在工作场所的退休账户中额外存1000美元。这包括401(k)， 403(b)，大部分457个计划和储蓄计划。新的捐款限额是20,500美元，可以免税。
提醒那些可能利用了《关爱法案》，并在2020年从与冠状病毒相关的退休计划中撤回的人，你可以在2022年全额偿还，并要求退还你所缴纳的税款。如果你还没有这样做，请记住，这可能是最后一年有资格偿还你的退休帐户，以赚回你可能已经支付的税款。
4.） 想买新房子?避免对加息做出下意识的反应
担心利率上升的潜在房主可能倾向于要么袖手旁观，要么加快购房速度。但是，和往常一样，当你考虑什么可能是你生活中最大的经济购买时，考虑你所有的支出——并有一些观点。
“房价将会上涨，”纽约William Raveis的总经理凯西·布拉多克(Kathy Braddock)说。“但大多数年轻买家需要知道，在上世纪70年代末和80年代初，利率接近20%，人们仍然在买房。”
布拉多克对购房者的建议是，先算算看哪一种搬家——租房还是买房——在经济和生活方式上都更有好处。如果你决定在2022年购买房产，那么以尽可能好的利率向银行提供强有力的信用评分就显得尤为重要。寻找高质量的贷款，帮助你度过市场波动，锁定你的利率，在需要出售之前至少有一个三年的承诺，Braddock说。我们的CNET抵押贷款计算器也可以帮助你更好地确定你能负担多少房子。
美国全国房地产经纪人协会(National Realtors Association)预计，明年住房供应将增加，这是基于对新建筑的预期，以及抵押贷款延期计划的到期促使一些房主出售房屋。这可能有助于降低前一年房价的上涨速度，并减轻利率上升带来的痛苦。
5)。想赚更多的钱?让你的老板
随着2021年的大辞职，一些公司开始争夺新的人才，新的一年可能是你最终获得升职或加薪的肥沃时间。也就是说，假设你一直在为公司增值，并打算留在公司。
虽然更高的薪水可能是最重要的，但不要忘记你的雇主还可以提供其他经济福利。提供信贷咨询、帮助员工预算和储蓄的财务健康项目，正日益成为潜在员工寻求的一项有价值的雇主福利。事实上，根据员工福利研究所(Employee Benefit Research Institute) 2021年的一项调查，近70%的员工表示，帮助他们获得财务健康和安全是雇主的责任。
如果你有学生贷款债务，或者正在考虑重返校园，请记住《关爱法案》(CARES Act)中一个不太为人所知的条款，允许雇主在2025年底之前，每年提供高达5250美元的免税学生贷款偿还供款或学费援助。经济援助专家、《529路》(Route 529)一书的作者帕特丽夏·罗伯茨(Patricia Roberts)说:“还有整整四年的时间，现在是员工主动询问雇主是否意识到他们提供这种经济健康福利的能力，以及他们是否愿意这样做的最佳时机。”
总之，2022年将面临一些独特的金融挑战和机遇，这主要是由通货膨胀和利率上升的可能性导致的。它们是值得考虑的，因为我们的目标是管理好我们的钱，实现我们的短期和长期目标。如果你还没有还清高利率的信用卡债务，那就从这里开始，然后集中精力增加你的应急基金。不断上升的抵押贷款利率可能会加剧住房市场的焦虑，但潜在的房主应该有长远的眼光，考虑他们的所有支出。最后，如果你希望赚更多的钱或获得一些经济援助，不要忘记:与你的雇主交谈可能是一个很好的开始。
